Antecipe receitas futuras decorrentes da actividade comercial da sua empresa. O BCI credita na conta da sua empresa o valor nominal das letras e livranças pretendidas, antecipando as receitas dos seus clientes.

Montante de Financiamento
O valor do financiamento corresponde ao valor total da letra ou livrança.

Prazo Máximo
Até 12 meses.

Taxa de juro
Os juros são pagos antecipadamente, isto é, o pagamento ocorre no início do desconto, pela sua totalidade.

Vantagens

• Obtenção pontual de recursos de forma rápida e segura;
• Taxa de juro competitiva quando comparada com outras formas de financiamento;
• Possibilidade de planeamento da gestão de tesouraria;
  Distribuição sazonal das receitas;
• São permitidas as reformas de letras e livranças.

Os empréstimos a médio e longo prazo disponibilizados pelo BCI são formas de crédito personalizáveis e flexíveis destinados a projectos de investimento. 

Montante do Financiamento
O valor do financiamento varia em função das necessidades da empresa.

Prazo Máximo
Até 15 anos.

Reembolso
O reembolso será efectuado através do pagamento de prestações de capital e dos respectivos juros em datas previamente calendarizadas.

Vantagens

• Obtenção recursos para o financiamento de investimentos;
• Taxa de juro competitiva.

Através da prestação de garantias, o BCI garante perante terceiros o cumprimento de obrigações.
Estas garantias podem ter várias finalidades:

Garantias para Concursos: destinadas aos adjudicatários de obras públicas ou fornecedores de entidades oficiais.

Garantias para Adiantamentos: destinadas à libertação prévia de incentivos.

Garantias de Boa Execução: que garantem o bom cumprimento/ pagamento de fornecimentos prestados.

Valor da Garantia
Varia em função das necessidades do cliente.

Prazos
As garantias podem ser emitidas por um prazo certo, renovável ou não, ou sem determinação de prazo.

Comissões
As comissões são pagas trimestral e antecipadamente e dependem do grau de risco da operação, da modalidade da garantia a prestar e da qualidade e consistência das contra-garantias.

Vantagens

• Flexibilidade de prazos e montantes.

Créditos Documentários
Os créditos documentários estão associados a operações de comércio internacional. O BCI disponibiliza dois tipos de créditos documentários, um associado aos pagamentos e outro aos recebimentos.

Crédito Documentário à Importação
Constituído pelo cliente-importador junto ao BCI quando pretende garantir que a mercadoria apenas seja pago ao fornecedor se os termos e condições da carta de crédito forem cumpridos.

O pagamento pode ser efectuado à vista (entrega dos documentos contra pagamento integral da operação) ou numa data futura (entrega dos documentos efectuada contra aceite de letras). Este tipo de crédito permite ao importador, para além de efectuar transacções comerciais com novos fornecedores estrangeiros de um modo mais seguro, a possibilidade de negociar a forma de pagamento da mercadoria.

Vantagens:

• O valor da mercadoria só é pago após a sua expedição e mediante a observação dos termos e condições da Carta de Crédito;
• É uma operação com maior intervenção e envolvimento dos Bancos, com regras uniformes relativas aos Créditos Documentários da Câmara de Comércio Internacional;
• Possibilidade de negociar a forma de pagamento da mercadoria (financiamento comercial).

Crédito Documentário à Exportação
Quando se trata de um cliente-exportador, este pode igualmente garantir a cobrança das suas exportações com recurso ao crédito documentário de exportação do BCI.

O BCI, após receber o crédito proveniente do banco do importador, transfere para a conta do beneficiário o valor da operação.

Vantagens:

• O exportador recebe o valor integral da transacção comercial na data prevista, desde que apresentados os documentos e cumpridos os termos e condições do Crédito Documentário;
• É uma operação com maior intervenção e envolvimento dos bancos e regida pelas Regras e Usos uniformes relativos aos Créditos Documentários da Câmara de Comércio Internacional;
• Cash flow: antecipação da receita através do desconto do crédito documentário.

Montante

De acordo com o valor das facturas apresentadas pelo Exportador ou Importador.

Remessas Documentárias de Importação
É uma operação pela qual, o Banco do Importador procede a cobrança de documentos comprovativos de uma transacção comercial, acompanhados ou não de documentos financeiros, de acordo com instruções recebidas por um correspondente estrangeiro. A cobrança consiste, normalmente, na obtenção de aceite ou pagamento desses documentos por parte do importador nacional.

Vantagens
Garantia de maior segurança nas transacções dado que:

• A mercadoria só será paga após a sua expedição e mediante a observação dos termos e condições da carta de crédito;
• É uma operação com maior intervenção e envolvimento dos Bancos e é regida por Regras e Usos uniformes relativos aos Créditos Documentários da Câmara de Comércio Internacional;
• Possibilidade de negociar a forma de pagamento da mercadoria (financiamento comercial).

Remessas Documentarias de Exportação
É uma operação pela qual o exportador/sacador ordena ao seu Banco que envie ao Banco do importador/sacado, documentos comerciais comprovativos da posse de mercadorias, acompanhados ou não de documentos financeiros, com instruções de entrega contra pagamento ou aceite para pagamento a prazo, ou numa data posterior fixa.

Vantagens
Garantia de maior segurança nas transacções dado que:

• O exportador mantém a posse da mercadoria e dos respectivos documentos, na eventualidade de o importador recusar o pagamento ou o aceite;
• É uma operação com maior intervenção e envolvimento dos Bancos e é sujeita às Regras e Usos relativos aos Créditos Documentários da Câmara de Comércio Internacional;
• Possibilidade de financiamento, uma vez que existe documentação que prova a venda;
• Possibilidade de anular riscos cambiais através de negociação, em paralelo, de um câmbio a prazo na moeda de facturação;
• Não obriga a linhas de créditos disponíveis nos bancos estrangeiros;
• Fluidez nas operações de comércio externo.

Linha de crédito em Meticais, pré-aprovada e assegurada por um Depósito Caucionado, disponível para aplicações em Meticais e em Moeda Estrangeira.

Limite de Crédito
Máximo: 80% do saldo instantâneo do Depósito associado. Para aplicações em Moeda Estrangeira o saldo será convertido à base do câmbio do dia de adesão.
O limite pode ser alterado a pedido do Cliente, respeitando o limite máximo.

Prazo
Igual ao prazo do Depósito associado.

Disponibilização
Imediata, no acto de adesão. O Cliente tem a opção de aderir ao Crédito Garantido no momento da adesão ao Depósito caucionado associado ou mais tarde, a seu pedido.

Conta de Referência
Os Débitos ou Créditos do Crédito Garantido são efectuados apenas através da conta de referência em Meticais, indicada na adesão. Uma vez carregado, o Crédito Garantido pode ser movimentado a débito ou a crédito (por contrapartida da Conta de Referência) através do canal eBanking ou Agência.

Liquidação

• Por parte do Cliente: A qualquer momento, através de transferência via eBanking ou na agência;
• Por parte do Banco: No vencimento do Depósito Caucionado associado ou em caso de incumprimento do Cliente;
• O Crédito Garantido é automáticamente encerrado na mobilização antecipada parcial ou total do depósito associado.

Pagamento de Juros
No final de cada mês em função da utilização. À débito na conta à ordem associada.

Vantagens

• Disponibilidade imediata na adesão;
• Flexibilidade na utilização e movimentação;
• Condições competitivas.

O produto de crédito Saldo Positivo permite ao Cliente aderir a uma CCC (Conta Corrente Caucionada) até 6 meses, com o valor a conceder até 100% da sua facturação mensal em POS, com o reembolso a ser efectuado no fecho do dia, cobrando até 20% da facturação diária do POS.

Montante do Financiamento
Até 20% da sua facturação média mensal do POS associado, com os seguintes limites:

Pagamento de Juros
Mensal.

Vantagens

• Facilidade para obtenção de Crédito para Apoio a Tesouraria;
• Montante ajustado ao volume de facturação da empresa;
• Instrumento flexível para responder a volatilidade das necessidades de Tesouraria.

Descoberto Autorizado em Conta à Ordem de Clientes do Segmento Exclusivo e em função dos rendimentos líquidos do Cliente.

Prazo
12 meses.

Condição de Adesão

• Idade mínima do Mutuário de 21 anos;
• O mutuário deve domiciliar os seus rendimentos no BCI.

Pagamento de Juros
Mensal, no final de cada mês.

Vantagem

O Descoberto fica disponível na Conta à Ordem desde o seu carregamento até o seu vencimento, e, é amortizado por créditos de valores na Conta à Ordem.

Finalidade

Linha de Crédito com condições atractivas, para o financiamento de projectos de produção de energia com fontes renováveis, e ainda para a aquisição de equipamentos com eficiência energética (EE) – com uma poupança de energia ou redução de emissões CO2 de pelo menos 15%, ou que envolvam a utilização de energias renováveis (ER).

Produtos disponíveis

• Crédito ao Consumo (para Clientes Particulares);
• Empréstimo a Médio e Longo Prazo;
• Leasing Mobiliário;
• Conta Corrente Caucionada (desde que as receitas da Empresa sejam em 75% ligadas a actividades de ER/EE).

Beneficiários

Actuais e Potenciais Clientes Particulares, Micro, Pequenas, Médias Empresas, Empresários em Nome Individual e Grandes Empresas.

Disponibilidade

Comercialização: 17 de Julho de 2018 a 20 de Dezembro de 2024, ou até atingir o montante disponível para financiamento.

Prazo

De 12 a 60 meses, variável de acordo com o produto subscrito.

Montante de Financiamento

Clientes Particulares: De MZN 5.000 até MZN 5 Milhões;

Clientes Empresas: Até MZN 20 Milhões.

Taxa de Juros

15%.

Finalidade

Financiamento para Apoio à Tesouraria e ao Investimento das Pequenas e Médias Empresas do Sector de Amêndoas, envolvidas na produção, comercialização e processamento de Amêndoas.

Produtos disponíveis

• Conta Corrente Caucionada;
• Empréstimo a Médio e Longo Prazo;
• Leasing Mobiliário e Imobiliário.

Beneficiários

Actuais e Potenciais Clientes Pequenas e Médias Empresas do Sector de Amêndoas.

Disponibilidade

Comercialização: até Dezembro de 2024, ou até atingir o montante disponível para financiamento.

Prazo

Até 12 Meses para Conta Corrente Caucionada;
Até 60 Meses para Empréstimos de Médio e Longo Prazo e Leasing.

Montante de Financiamento

Micro Empresas

Montante Mínimo – 600.000.00 MZN

Montante Máximo – 1.000.000.00 MZN

Pequenas e Médias Empresas

Montante Mínimo – 3.500.000.00 MZN

Montante Máximo – 7.000.000.00 MZN

Taxa de Juros

Prime Rate do Sistema Financeiro Moçambicano + 4,00 p.p.

Finalidade

Fundo de Garantia para apoiar projectos de investimento promovidos por microempresas, associações/cooperativas de produtores e por PME moçambicanas consideradas relevantes para o fortalecimento da estrutura económica produtiva e competitiva moçambicana e apoiar intervenções nas regiões afectadas pelas calamidades naturais decretadas pelo Governo Moçambicano, incluindo os impactos da pandemia de COVID-19.

Produtos disponíveis

• Empréstimo a Médio e Longo Prazo;
• Conta Corrente Cauccionada.

Beneficiários

Actuais e potenciais Clientes de Micro, Pequenas e Médias Empresas moçambicanas do Segmento BCI Negócios operando nos seguintes ramos de actividade:

Indústria alimentar e agro-indústrias;

Indústria de mobiliário;

Indústria de materiais e instrumentos de construção;

Indústrias de recolha e reciclagem de desperdícios;

Indústrias de engenharia mecânica, metalo-mecânica e electrotécnica;

Indústria química;

Indústria têxtil, vestuário, couro e calçado;

Indústria de embalagem;

Indústria gráfica, serviços, comércio, turismo e sectores emergentes conexos com a exploração do gás e do Petróleo (certificação, metrologia).

Disponibilidade

Comercialização: Julho de 2020 a 31 de Dezembro 2025.

Prazo

Montante de Financiamento

Variável em função da tranche e produto subscrito.

Taxa de Juros